Pensión de jubilación en España y EEUU: cuánto cobra un jubilado y sus diferencias
Ambos países están en un punto crítico donde los ajustes serán necesarios para garantizar la sostenibilidad de las pensiones
Pareja de jubilados | Canva
La jubilación es una etapa crucial en la vida de cualquier trabajador, y el sistema de pensiones juega un papel fundamental en garantizar su bienestar económico. Sin embargo, no todos los países gestionan esta prestación de la misma manera. España y Estados Unidos cuentan con modelos de jubilación muy distintos, que reflejan sus respectivos enfoques en materia de seguridad social, financiación y sostenibilidad.
El sistema de pensiones en Estados Unidos
Estados Unidos cuenta con un sistema de jubilación que combina aportaciones públicas, planes privados y ahorros individuales. Esta configuración hace que la carga de planificar la jubilación recaiga en gran medida sobre cada trabajador.
1. Seguro Social
El seguro social es el componente público del sistema de pensiones en EEUU Los trabajadores contribuyen con un 6,2% de su salario, mientras que los empleadores aportan otro 6,2%. Sin embargo, existe un límite salarial sobre el que se aplican estas contribuciones, que en 2025 asciende a 168.600 dólares anuales. La edad de jubilación plena oscila entre los 66 y 67 años, aunque es posible acceder a una pensión reducida desde los 62 años. Uno de los principales desafíos del Seguro Social es su sostenibilidad: según proyecciones oficiales, el fondo se agotará en 2034, lo que podría reducir los pagos al 80% de lo previsto si no se toman medidas.
2. Planes privados de pensiones
Además del Seguro Social, muchos trabajadores tienen acceso a planes privados como el 401(k) o las cuentas IRA. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y permiten a los empleados gestionar sus propias inversiones. Sin embargo, el riesgo recae en el trabajador, ya que el monto final dependerá de sus decisiones de ahorro e inversión.
3. Ahorro personal
La tercera fuente de ingresos para los jubilados en EEUU es el ahorro personal. En teoría, se espera que cada trabajador reserve fondos adicionales para su retiro, pero en la práctica esto no siempre ocurre. Un estudio de 2024 reveló que uno de cada cuatro estadounidenses no tiene ningún ahorro destinado a su jubilación.
El sistema de pensiones en España
El modelo español de pensiones es fundamentalmente público y opera bajo un sistema de reparto, donde las contribuciones de los trabajadores activos financian las pensiones de los jubilados actuales.
1. Cálculo de la pensión
La pensión contributiva de jubilación se determina según tres factores: bases de cotización, años cotizados y edad de jubilación. En 2025, la base reguladora se calculará dividiendo entre 350 las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años). Para obtener el 100% de la pensión, será necesario haber cotizado 36 años y 6 meses, aumentando a 37 años en 2027.
2. Edad de jubilación
En 2025, la edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 8 meses, salvo para quienes hayan cotizado 38 años y 3 meses o más, que podrán jubilarse a los 65 años. Existen coeficientes reductores en caso de jubilación anticipada, lo que reduce el monto de la pensión según el tiempo de adelanto y las condiciones laborales del solicitante.
3. Cambios en el sistema a partir de 2026
Se implementará un sistema dual de cálculo de la base reguladora, donde se podrá elegir entre:
- El modelo actual (25 últimos años de cotización).
- Un nuevo modelo que considerará los últimos 29 años, descartando los 24 meses con bases más bajas.
Este cambio busca beneficiar a quienes han tenido carreras laborales irregulares, permitiéndoles mejorar su pensión.
Diferencias claves entre ambos sistemas
Los sistemas de pensiones de España y Estados Unidos presentan enfoques distintos en cuanto a su financiación, sostenibilidad y nivel de cobertura. Mientras que el modelo español se basa en un sistema público de reparto, garantizando una pensión en función de las cotizaciones realizadas durante la vida laboral, en EEUU se adopta un esquema mixto, donde el Seguro Social se complementa con planes privados y ahorros personales. Estas diferencias afectan tanto la estabilidad del sistema como la cantidad de ingresos que recibe cada jubilado.
Modelo:
- EEUU: mixto (público y privado).
- España: público de reparto.
Edad de jubilación plena:
- EEUU: 66-67 años.
- España: 66 años y 8 meses (en 2025).
Aportación obligatoria:
- EEUU: 6,2% trabajador + 6,2% empleador.
- España: cotizaciones según salario.
Fuente de ingresos:
- EEUU: seguro Social, planes privados, ahorro personal.
- España: seguridad Social.
Riesgo de insuficiencia:
- EEUU: alto si no se ahorra lo suficiente.
- España: alto por presión demográfica.
